Hypotéky čaká od júla ďalšia výrazná zmena. Koho ovplyvní najviac?
Pokiaľ plánujete vlastné bývanie, mali by ste vedieť, že v blízkej dobe sa opäť chystajú veľké zmeny, kvôli ktorým nemusíte získať takú sumu, o ktorú banku požiadate. Pri výpočtoch maximálnej výšky hypotekárneho úveru sa zohľadňuje viacero faktorov, ktoré môžu ovplyvniť jeho výšku. Okrem výšky čistého príjmu sa berie ohľad aj na už existujúce úvery, maximálnu zadlženosť a výšku živnotného minima, ktorá sa práve od 1. júla 2024 bude meniť.
Výška životného minima, ktorá je jedným z kritérií ovplyvňujúcich maximálnu výšku úveru, sa od 1. júla 2024 zvyšuje. Pre plnoletú fyzickú osobu bude po novom životné minimum vo výške 273,99 eur mesačne, pre ďalšiu spoločne posudzovanú plnoletú fyzickú osobu to bude 191,14 eur. Pre dieťa, či už zaopatrené alebo nezaopatrené, sa výška životného minima zvyšuje na 125,11 eur na mesiac.
Síce sa životné minimum zvyšuje len o 1,9%, v celkovom výpočte pri výške sumy hypotéky to môže predstavovať problém, nakoľko ide o stovky eur. Keďže výška hypotéky sa odvíja od existujúcich úverov, maximálnej zadlženosti a aj od výšky životného minima, pre mnohé rodiny to môže byť problém.
Maximálna zadlženosť nesmie presiahnuť osemnásobok čistého ročného príjmu, do ktorého počítame nielen hypotéku, ale aj iné úvery či kreditné karty. Pri výške maximálnej hypotéky dbajú banky ohľad aj na finančnú rezervu, ktorá by mala byť 40% z čistej mzdy.
Banka teda pre poskytnutie hypotéky najskôr odpočíta z vášho čistého mesačného príjmu životné minimum, povinnú rezervu a existujúce splátky úverov. Zvyšnú sumu vynásobí maximálnym počtom rokov, ktoré by ste mali byť schopní splácať a následne vám vypočíta sumu hypotekárneho úveru, ktorý môžete dostať. Najkratšia doba splácania hypotéky je jeden rok, no spravidla hypotéku splácate 30 rokov, vo výnimočných prípadoch 40 rokov. Všetko závisí od podmienok bánk a samozrejme veku žiadateľov, ktorý síce nie je podmienený zákonom, no mnoho bánk stanovuje hornú hranicu veku 65 rokov.
